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放射線科・血液内科

骨髄バンク・移植ドナーの費用/医療保険の支払、加入の目安

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保険会社と言えば、保険金の支払漏れ・不払い問題など悪しきイメージが拭いされないですね。

どこの保険会社のCMでも好感度やクリーンさを必要以上に強調してるのは、少しでもイメージをよくしたいからと思います。

2010年頃より社会貢献の一環として、保険会社各社では”白血病”などの治療を目的とした骨髄ドナーの「骨髄採取」に対して、手術給付金をお支払いする動きが広まっています。

骨髄提供者(ドナー)に対して、"入院給付金の20倍”(入院日額10,000円なら200,000円)としているのが一般的です。

「骨髄幹細胞採取」だけではなく、「末梢血管細胞採取」もお支払い対象としている保険会社もあります。

今回は、「骨髄バンク・移植ドナー」でお悩みのみなさまへ、医療保険の支払・加入の目安をご紹介いたします。

骨髄採取の支払要件(ドナー側)

骨髄採取の支払要件は、”責任開始日より1年を経過していること”、および”保険期間を通じて1回限り”です。

時折、加入して3か月以内にドナーとしての保険金請求があります。おそらく家族のために骨髄移植を決意した人が、少しでも治療費の足しにと慌てて加入したものと推察しています。

道義的には理解できますが、まことに残念ながら、1円もお支払いすることはできません。

ドナーの入院給付金は?

骨髄ドナーになり、骨髄移植をするためには、数日間の入院を伴います。

骨髄ドナーの入院は「治療を直接の目的とする入院」ではないため、入院給付金のお支払い対象外です。

また、対象となる保険は、基本的に”医療保険と医療特約”であり、”がん保険”は対象外です。

レシピエント(受容者側)は?

医療保険・がん保険の入院給付金、および手術給付金の支払対象です。がんの治療を目的としているのですから、当たり前ですね。

まとめ

保険会社はボランティアではなく、あくまで利益を追求する企業です。

”公平性の原則”と”企業の社会的責任”を実現するために、”加入してから1年”としているのは、”逆選択を排除”するためにもある程度やむを得ないものと思います。

しかしながら、多くの保険会社は、新規の契約だけではなく、既存の契約にも無料で適用しています。

最近主流の公的医療保険連動型だけではなく、古くは昭和のころに加入した保険の医療特約(手術88種など)であっても、同様の取り扱いとしている保険会社がほとんどです。

あまり一般の方には知られていませんが、保険業界の取り組みが1人でも多く骨髄バンク登録者を増やし、白血病などで苦しんでいる方に、少しでもお役に立てることを切に願うばかりです。

「どの保険に加入するか」より、「誰から加入するか」が大切な理由

生命保険各社は、2018年4月に保険料を改定しています。

平均余命が伸びたことにより、死亡する可能性が低下し、保険料が平均10%超も安くなりました。

これまでの保険料10,000円とすると、約9,000円・1000円安くなります。1年間では1,000円×12か月=12,000円も、お得になる可能性が高いです。

生命保険は年齢とともに保険料が高くなるものですが、今回の保険料改定により、年齢が上がっていたとしても保険料は下がるケースが多いです。

もし、長年付き合っている保険担当者が、保険見直しの話をしてこないのなら、職務怠慢&質の高くない可能性があります。

保険担当者が保険見直しの話をしない主な理由は、保険契約後2年(長い会社では3年)以内に新しい保険に切り替えても、手数料が出ない(成績にならない)からです。

契約者にとって保障内容が同じで保険料が安くなることはあっても、保険担当者にとっては1円にもならず何の得もないからです。

保険に入るときだけいい顔をして、その後は知らんぷりっていう保険担当者が、まだまだ少なくないのが現実ですね。

病気であれば仕方ありませんが、健康状態に問題がないのにもかかわらず、メリットがある話さえしてこないのは、お客様として軽く扱われているかもしれません。

最適な保険に加入するには、「プロ意識の高い、専門家に相談すること」が近道です。

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支払担当者が厳選した、「保険&専門家えらびに最適な3つのサイト」をご紹介いたします。

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