保険業界非公認 ”支払担当者”の保険サポートガイド

保険で損をしたくない。保険金を受け取りたいみなさまへ

本当に必要なアフターサービスとは?/保険金請求スキル調査のすゝめ

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加入する前はしつこいくらいに勧誘するくせに、加入した後は音信不通っていうのが、保険営業のイメージではないでしょうか。悪しき慣習を改善するため、”新規契約ありき”の営業から、アフターサービスの充実へと、少しずつ各保険会社のスタンスが変わってきています。大手日本社は「ずっと○っとサービス」とか「安心の○期点検」などを積極的に行い、営業担当者に対する評価も新契約だけではなく、保全手続きも報酬に反映されるようになってきています。

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アフターサービスの主な内容とは?

アフターサービスの主な内容は、現在の保障がお客様の加入目的に合っているかを確認することです。定期的にコンタクトを取ることで、結婚したり、子供が生まれたりするなど、お客様の環境変化を見逃さず、タイミングよく新しい保険を提案することができます。保険会社がテレビCMなど金を掛けてまでアフターサービスの充実をアピールする理由は、営業担当者がお客さまを訪問しやすくして、あくまでも新規契約の獲得につなげるためにほかなりません。

営業担当者がお客さまにわざわざ時間を取っていただいて訪問するのですから、セカンドオピニオンサービスや税金のことなど、お客様の役に立つ情報提供が大切になっています。もちろん、入院したり、死亡した場合は、迅速にご請求いただけるよう、保険金請求手続きのサポートも行っています。

営業担当者は”新規契約獲得=販売”のプロですから、営業成績が優秀な人ほど、保険商品の内容や、医療機関、税金など、保険周辺の知識・情報にはとても詳しいです。なかでもMDRTと呼ばれる優績者は、人柄的にも素晴らしい人が多く、保険加入に際しては高い満足感を得られることと思います。

万が一の時、みなさまの営業担当者は大丈夫?

健康はお金では買えません。しかし、保険で”安心感”を買うことはできます。保険に加入する目的は、万一の際の経済的な損失を保障するためです。しかしながら、入院したり、手術を受けたりすることは、人生の中でそれほど多くはありません。死亡にいたっては、すべての人に共通して、人生でたった1度だけです。

そのため、数多くのお客さまを抱える優秀な営業担当者であっても、保険金の請求手続きは非日常的・イレギュラーな仕事です。しかも、昨今は個人情報の問題から、保険請求のための診断書は、営業担当者が目を通すことなく、保険金受取人自身がみずから専用封筒に入れ、営業担当者を通さずに保険会社へ直接送付するのが一般的です。

つまり、ほとんどの営業担当者は、お客さまがどのような診断書を送付したかを把握していません。そのため、どのような診断書で請求すれば保険金が適切にお支払いされるのか、営業担当者は知る術がありませんし、十分なアドバイスをする機会を得ること、経験を積むこともできません。

日本で生命保険の販売資格を持っている人は約23万人です(平成25年度・生命保険協会より)。そのうちMDRTと呼ばれる成績優秀者は約3,700名、割合にすると約0.016%です。当然ながら、MDRTではなくても、優秀な営業担当者の人は大勢いらっしゃいますが、いかに素晴らしい営業担当者・MDRTであったとしても、保険金の支払実務を経験した人は皆無です。そのため保険金請求スキルについては、机上の理論や決して多いとは言えない経験しか持ち合わせておらず、素人であるお客様とそれほど差がないのが実態です。

営業担当者の保険金請求スキルを調査する方法とは?

保険金請求手続きの時にも役に立つ営業担当者かどうか、いくつか質問してみれば、ある程度はレベルを図ることができます。

例えば、告知義務違反について、すらすらと事例を交えながら2年・5年なの期限や、契約が解除されるデメリットをわかりやすく説明できるか、といった感じですね。他には請求件数が多い皮膚腫瘍や大腸ポリープ、妊娠・出産、白内障などについて、どうすれば保険金がもらえるかを具体的に説明できるか、といったところでしょうか。

このサイトの内容を、営業担当者に質問してみるのがおおすすめです。保険金請求スキルが高い営業担当者なら、事例を交えて具体的なアドバイスができるはずですね。

まとめ

保険に加入していれば保険金は支払われるから安心というのは、結婚していればパートナーがいるから老後は安心、というのと同じくらい不確実なことです。保険で安心感を得るための本当に必要なアフターサービスとは、入院や手術をしたり、ご家族に不幸があって保険金を請求したときに、適切かつスムーズに保険金を受け取れるためのアドバイス・相談だと思います。

一般的な営業スキルに加えて、”保険金請求スキル”も兼ね備えた営業担当者に巡り合えるのは、幸せの青い鳥を探すくらい難しいことかもしれません。もし理想の営業担当者に出会えて、お互いによい関係を築ければ、保険に関しては真の意味で安心感をを得られると思います。

保険会社に保険金請求書類を送付したら最後、告知義務違反など保険契約者にとって都合の悪い情報を、保険会社が見なかったことにすることはできません。保険金不払いに繋がりかねない不必要な情報を保険会社に与えることなく、どうすればスムーズに保険金が受け取れるのかを事前に調べることが大切です。そして、保険契約をするときよりも十分に担当者と相談・確認のうえ、保険金請求することをおすすめいたします。

【2018年4月~】死亡保障の保険料が大幅値下げ!

生命保険各社は、2018年4月に保険料を改定しています。

平均余命が伸びたことにより、死亡する可能性が低下し、保険料が平均10%超も安くなりました。

これまでの保険料10,000円とすると、約9,000円・1000円安くなります。1年間では1,000円×12か月=12,000円も、お得になる可能性が高いです。

生命保険は年齢とともに保険料が高くなるものですが、今回の保険料改定により、年齢が上がっていたとしても保険料は下がるケースが多いです。

もし、長年付き合っている保険担当者が、保険見直しの話をしてこないのなら、職務怠慢&質の高くない可能性があります。

保険に入る時だけいい顔をして、その後は知らんぷりっていう保険担当者が、まだまだ少なくないのが現実ですね。

病気であれば仕方ありませんが、健康状態に問題がないのにもかかわらず、メリットがある話さえしてこないのは、お客様として軽く扱われているかもしれません。

最適な保険に加入するには、プロ意識の高い専門家に相談することがポイントですね。

保険で損をしたくない。保険金を受け取りたいみなさまへ

支払担当者が厳選した、「保険選びに最適な3つのサイト」をご紹介いたします。

 

【来店相談】全国1,300店舗の保険ショップから30秒で来店予約

LIFULL保険相談
  • 大手来店型ショップを中心に、圧倒的な店舗数
  • 店舗毎の情報も詳しく、写真も豊富で選びやすい
  • サイトの見やすさ・使いやすさもおすすめ

 

体験者のクチコミ

・買い物ついでに、ショッピングモールの店舗に行きました。一番売れている人を予約したら、売れている人だけあって細かいところまで説明してもらい、とても参考になりました。(仙台市・40代女性)

・仕事帰りに、駅近のショップに行きました。時間節約のため、事前情報を伝えておいたので、スムーズに話ができました。加入はしませんでしたが、しつこい営業電話もなく、満足しています。(大阪市・30代男性)

・小さな子連れのため、キッズルーム完備のお店を選びました。前もって一時間くらいでお願いしますと伝えてあったので、ポイントを絞った説明がよかったです。(福岡市・20代女性)

【訪問相談】自宅・勤務先・喫茶店・ファミレスなど、全国どこでも訪問OK

  • お子さま連れ、親の介護など、長時間外出が難しい人
  • 地方在住、来店型ショップでは知人の目が気になる人
  • 交通の便が悪くて、来店型ショップまで行きにくい人

 

体験者のクチコミ

・生後3か月の赤ちゃんがいるため、家まで来てもらいました。話の途中で子供が泣いてしまいましたが、家なのでサクッと寝かしつけられました。教育資金や死亡保障など、これから必要になるお金の話がイメージできました。(名古屋市・20代女性)

・親戚から保険に入っています。イオンにあるショップだと誰に見られるかわからないので、自宅へ訪問してもらいました。じっくり落ち着いて話ができよかったです。(秋田市・50代男性)

・車の運転ができないので、近所のファミレスまで来てもらいました。とても丁寧な説明で、押し売りもいっさいなかったです。飲み物代はワリカンでしたが、帰り際もスマートな感じが好印象でした。(旭川市・60代女性)

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・これぞプロって感じで、目からウロコの話が目白押しでした。社会制度や税金など保険以外にも詳しく、頼りがいがありました。予約が取りにくいのもうなづけますね。(神奈川県・40代男性)

・おひとり様なので、将来の資産運用・老後資金を含めて、相談しました。保険・貯蓄・投資のバランスが大切なことを、わかりやすく説明してもらい、大満足です!(東京都・30代女性)

・法人契約の税務処理(損金・資産)の、メリット・デメリットを教えてもらいました。いいときばかりではなく、悪いときにどうすべきかが、勉強になりました。(千葉県・50代男性)

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