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妊婦さんの最終手段!妊娠中でも加入できる医療保険・共済のまとめ

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女性にとって、出産は命がけの仕事です。妊娠するのも神様の思し召し、そして母子ともに無事に出産を迎えるのは、本当に奇跡的なことです。

妊娠すると、初期は悪阻(つわり)や流産が心配ですね。

安定期になっても、切迫早産、妊娠高血圧症候群、妊娠糖尿病など油断はできません。

さらに臨月を迎えても、逆子、前置胎盤、胎児時ストレス、微弱陣痛、予定日超過など、無事に出産を終えるまで心配事は枚挙にいとまがありません。

さて、妊娠から出産までの様々な心配事を、経済的に少しでも減らすべく、医療保険への加入を検討している妊婦さんに、耳寄りな情報をお届けします。

妊娠中でも加入できる保険はあるのか、それはお得なのか、それとも損なのでしょうか。

今回は、Rさん(30歳女性)・妊娠18週目(4か月・初産・健康状態問題なし)の事例です。

妊娠18週(4か月)から臨月(10か月)まで保険に加入し、帝王切開で10日間入院した場合の費用対効果をご紹介いたします。

一般的な医療保険に加入できるの?

妊娠中であっても、特段の異常がなければ、加入することはできます。

ただし、異常分娩・異常妊娠、子宮などに”部位不担保”という条件付き契約となり、今回の妊娠・出産に関する保障は、いっさいありません。

保険会社によって異なりますが、部位不担保期間は1年が目安となります。

今回の妊娠・出産を保障してくれる保険はあるの?

もちろんあります。代表的な医療保険・共済は次の3つです。

①おかあさん保険ABC

②コープ共済 たすけあい

③引受(告知)緩和型の医療保険(オリックス、ひまわり、メットライフ、アフラックなど)

加入条件(妊娠関連の告知内容)は?

①おかあさん保険ABC

・妊娠19週目まで

②コープ共済 たすけあい

・過去1年以内に妊婦健診で異常を指摘されたことがありますか
・”健康保険適用”の検査、診察、治療、薬の処方、通院指示を受けているか
例:貧血、つわりなどによる薬の処方、切迫流産・早産、子宮頚管無力症、妊娠高血圧症候群など
・過去5年以内に帝王切開をしたことがあるか

③告知緩和型医療保険(例:オリックス・新キュアサポート)

・妊娠関連の告知はなし(妊娠はOK)

保険料はいくら?(30歳女性・毎月/妊娠18週(4か月)~臨月(10か月)までの6か月分)

①おかあさん保険ABC

・1,850円(月)/11,100円(6か月)

②コープ共済 たすけあい(L2,000円コース)

・2,000円(月)/12,000円(6か月)

③告知緩和型医療保険(例:オリックス新キュアサポート日額5,000円)

・2,996円(月)/17,976円(6か月)

帝王切開で10日間入院、いくらもらえるの? 費用対効果は??

①おかあさん保険ABC

・50,000円(帝王切開のみ対象)

費用対効果は、50,000円-11,100円=38,900円です。

②コープ共済 たすけあい(L2,000円コース)

・120,000円(入院80,000円、帝王切開40,000円)

費用対効果は、120,000円-12,000円=108,000円です。

③告知緩和型医療保険((例:オリックス新キュアサポート日額5,000円)

・50,000円(入院25,000円、帝王切開25,000円)

費用対効果は、50,000円-17,969円=32,031円です。

妊娠中でも加入できる医療保険・共済のまとめ

上記Rさんの事例(帝王切開で10日間入院)では、②コープ共済・たすけあいが費用対効果の高い保険といえます。

加入条件(告知事項)は一般的な医療保険と同等ですが、健康状態にまったく問題のない妊婦さんは②コープ共済・たすけあいがおすすめです。

入院は必要ないけれどお腹の張り止めをもらったり、精神疾患などで治療中の妊婦さんは、医師から入院や帝王切開を指示されていない、かつ所定の告知条件(過去2年以内に入院・手術なしなど)をクリアできれば、臨月間近であっても③告知緩和型医療保険に加入することができます。

妊娠中に何も異常がない人は②コープ共済たすけあい、すでに何かしらの異常を指摘されている人は、③告知緩和型医療保険の検討をおすすめいたします。

「どの保険に加入するか」より、「誰から加入するか」が大切な理由

生命保険各社は、2018年4月に保険料を改定しています。

平均余命が伸びたことにより、死亡する可能性が低下し、保険料が平均10%超も安くなりました。

これまでの保険料10,000円とすると、約9,000円・1000円安くなります。1年間では1,000円×12か月=12,000円も、お得になる可能性が高いです。

生命保険は年齢とともに保険料が高くなるものですが、今回の保険料改定により、年齢が上がっていたとしても保険料は下がるケースが多いです。

もし、長年付き合っている保険担当者が、保険見直しの話をしてこないのなら、職務怠慢&質の高くない可能性があります。

保険担当者が保険見直しの話をしない主な理由は、保険契約後2年(長い会社では3年)以内に新しい保険に切り替えても、手数料が出ない(成績にならない)からです。

契約者にとって保障内容が同じで保険料が安くなることはあっても、保険担当者にとっては1円にもならず何の得もないからです。

保険に入るときだけいい顔をして、その後は知らんぷりっていう保険担当者が、まだまだ少なくないのが現実ですね。

病気であれば仕方ありませんが、健康状態に問題がないのにもかかわらず、メリットがある話さえしてこないのは、お客様として軽く扱われているかもしれません。

最適な保険に加入するには、「プロ意識の高い、専門家に相談すること」が近道です。

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