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手術 耳鼻咽頭科

花粉症・アレルギー性鼻炎の治療と対策/医療保険の支払・加入の目安

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いまや国民病となった花粉症ですが、日本で初めて報告されたのは、東京オリンピックが行われた1964年のことでした。

その後、社会問題にまで発展したのは1970年代です。とくに1979年には花粉の大飛散が生じ、広く一般に”花粉症”が認知されました。

北海道と沖縄を除いて、日本全国に花粉症が広まった原因は、戦後復興のため1950年代に始まったスギ・ヒノキの植林と考えられています。

杉の木が成長して花粉が大量に飛散されるようになるのが、樹齢30年と言われているからです。

花粉症持ちのみなさまは、花粉シーズンが到来するたびに、マスクや市販薬(アレグラ・アレジオン・ストナリニなど)で予防や対策に余念がないことと思います。

花粉症はアレルギー性鼻炎であり、根治は難しく対処療法が一般的です。なかでも効果的なのが、鼻の粘膜の一部をレーザーで焼いて、花粉が付着してもアレルギー反応が起こらないようにする「鼻腔粘膜焼灼術、下甲介粘膜焼灼術」です。

2012年4月から健康保険適用となり、実費負担が10,000円程度で施行可能なことから、花粉症予防・対策として「鼻腔粘膜焼灼術、下甲介粘膜焼灼術」(K331)を選択する人が増えてきています。

花粉症対策の「鼻腔粘膜焼灼術、下甲介粘膜焼灼術」は、医療保険・手術給付金の支払対象なのでしょうか。

今回は、「花粉症」でお悩みのみなさまへ、医療保険の支払・加入の目安をご紹介いたします。

 手術88種タイプの場合

88種のいずれにも該当しないため、お支払い対象外です。ごく稀な手術方法ですが、内視鏡を使用した手術の場合は、お支払い対象とする保険会社もあります。

公的医療保険連動型タイプの場合

お支払い対象の保険会社とお支払い対象外の保険会社があります。

公的医療保険連動型タイプは約1,000種類の手術を保障と、手術なら何でもお支払い対象と誤解されかねない謳い文句が並んでいますが、一部手術(鼻腔粘膜焼灼術、下甲介粘膜焼灼術など)は、除外手術として規定されています。

・手術給付金対象の保険会社
日本生命、住友生命、朝日生命、メットライフアリコ、ひまわり生命、三井住友あいおい生命 など

・手術給付金対象外の保険会社
第一生命、アフラック、オリックス生命、あんしん生命、メディケア生命 など

※各保険会社HPの約款、問い合わせ窓口で確認

ご注意点として、公的医療保険連動型タイプでお支払い対象の保険会社であっても、手術88種タイプの契約はお支払い対象外になります。

ちなみに、平成26年10月より健康保険適用となった”舌下免疫療法”は、手術ではないため医療保険・生命保険のお支払い対象外です。

新しいの保険の加入は?

一般的に”花粉症”は告知事項に該当しますので、保険加入の際には告知しないと告知義務違反となり、保険金が支払われない可能性があります。

ご参考 ⇒ 告知義務違反&保険金詐欺がばれる、保険会社の”調査”とは!?

保険会社によっては、告知したとしても部位不担保の条件なく、一般的な医療保険に加入できます。来店型ショップなどで複数社に加入を打診してみる価値はあると思います。

なお、告知緩和型医療保険なら、”3か月以内に手術予定がありますか?”などの告知事項に該当しなければ、無条件で加入できます。

デメリットは加入後1年間は保険金が50%に削減されることと、保険料が多少割高なことですね。

「鼻腔粘膜焼灼術、下甲介粘膜焼灼術」を複数回実施すれば、告知緩和型医療保険でも十分に元が取れる可能性もあります。

花粉症でお悩みのみなさまは、公的医療保険連動型タイプで「鼻腔粘膜焼灼術、下甲介粘膜焼灼術」が手術給付金の対象となる朝日生命、メットライフ、ひまわり生命、三井住友あいおい生命などの、告知緩和型医療保険をご検討してみてはいかがでしょうか。

「どの保険に加入するか」より、「誰から加入するか」が大切な理由

生命保険各社は、2018年4月に保険料を改定しています。

平均余命が伸びたことにより、死亡する可能性が低下し、保険料が平均10%超も安くなりました。

これまでの保険料10,000円とすると、約9,000円・1000円安くなります。1年間では1,000円×12か月=12,000円も、お得になる可能性が高いです。

生命保険は年齢とともに保険料が高くなるものですが、今回の保険料改定により、年齢が上がっていたとしても保険料は下がるケースが多いです。

もし、長年付き合っている保険担当者が、保険見直しの話をしてこないのなら、職務怠慢&質の高くない可能性があります。

保険担当者が保険見直しの話をしない主な理由は、保険契約後2年(長い会社では3年)以内に新しい保険に切り替えても、手数料が出ない(成績にならない)からです。

契約者にとって保障内容が同じで保険料が安くなることはあっても、保険担当者にとっては1円にもならず何の得もないからです。

保険に入るときだけいい顔をして、その後は知らんぷりっていう保険担当者が、まだまだ少なくないのが現実ですね。

病気であれば仕方ありませんが、健康状態に問題がないのにもかかわらず、メリットがある話さえしてこないのは、お客様として軽く扱われているかもしれません。

最適な保険に加入するには、「プロ意識の高い、専門家に相談すること」が近道です。

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支払担当者が厳選した、「保険&専門家えらびに最適な3つのサイト」をご紹介いたします。

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